특례 보금자리론이 실행되고 예상보다 빠르게 예산이 소진되고 있습니다. 그만큼 고금리에 힘들어하는 사람들이 많았다는 것을 뜻할 텐데요. 정부에서도 예산을 더 추가하는 등 실수요자들을 위해 노력하는 것으로 보입니다.
하지만 예산의 한계가 있는 대출인 만큼 빠른 의사결정과 행동이 필요해 보입니다. 1월 30일 이후 이미 거래량은 증가했으며 그 중심에는 6~9억 원 아파트가 있습니다. 주택 매수 계획이 있으신 분이라면 빨리 알아보고 행동하셔야 할 것 같습니다.
특례 보금자리론 자주 하는 질문 리스트
최근 후기만 보아도 높은 대출 금리를 감당하던 사람들이 특례 보금자리론을 이용하여 부담을 덜었다는 이야기도 많습니다. 조금 아이러니한 것은 특례 보금자리론에 맞춰서 시중 금리도 낮아졌다는 것인데요. 그래도 채증식, DSR 미적용 등 이 상품만의 장점도 있습니다.
특례 보금자리론 관련해서 많은 글들이 있고 정책 정리는 이미 많이 보셨을 것이라 생각해서 간단하게 정리하고 바로 "자주 하는 질문"으로 넘어가겠습니다.
특례 보금자리론 간단 정리
먼저 특례 보금자리론은 비교적 낮은 고정금리 대출로 서민 실수요자를 위해 만들어졌습니다. 실제로 신규주택 매입의 비중이 가장 큰 것으로 보아 무주택자 중 이것을 기회로 생각하여 주택을 매수하는 것으로 보입니다.
또한, 대환 대출로 이용하는 사람도 적지 않은 비중을 차지합니다. 그리고 현재 엄청난 속도로 예산이 소진되고 있어 기존에 시행하기로 했던 1년보다 빨리 마감될 수 있을 것 같은 느낌도 있습니다.
1. 용도 : 신규 주택 매입, 대출 갈아타기(대환 용도), 전세금 상환(보전 용도)
2. LTV(70%), DTI(60%) - DSR 미적용
3. 소득 한도 폐지 즉, 소득 제한 없음
4. 주택 가격 한도 (9억 원), 대출 한도(5억 원)
자주 하는 질문 정리
- 아래 찾는 내용이 없으면 주택금융공사(www.hf.go.kr) 홈페이지 자주 물어보는 질문 탭을 확인하시면 찾으실 수 있습니다.
1. 종전 1 주택자가 신규 주택을 특례 보금자리론을 이용하여 취득할 경우 종전 주택은 어떻게 되나요?
[1 주택 → 신규 주택(보금자리)] 종전 주택 처분기간은 3년입니다. 즉, 신규 주택 취득 후 3년 내 기존 주택을 처분해야 하는 조건입니다. 다만 특례보금자리론 대출금을 모두 갚았을 때 처분 기간은 무효가 되며 종전 주택을 매도하지 않으셔도 됩니다.
[1 주택(보금자리) → 신규 주택 추가 취득] 하지만 반대의 경우 즉, 특례 보금자리론을 이용하여 1 주택을 취득한 후 추가 주택을 취득한 경우에는 종전 주택 처분조건이 6개월이므로 신규 주택 매수는 주의하시기 바랍니다.
2. 종전 1 주택자가 신규 분양권(1개)을 특례로 대출받을 경우 어떻게 되나요?
- 이 경우에도 대출 가능합니다. 1 분양권 준공 후 3년 안에 종전 주택 양도 조건으로 신규 분양권에 대해 특례보금자리론 이용이 가능합니다.
- 다만 후취 담보 취급 가능한 은행이 있어 해당 은행과 주택금융공사와 협약이 되어있어야 합니다. 후취 담보 취급은 온라인상에서 확인이 힘들며 전화 상담으로 알 수 있습니다.
3. 처분 조건이 무효처리 되는 경우가 있다는데, 처분 조건 무효 조건은 어떻게 되나요?
- 특례보금자리론 대출을 상환하면 종전 주택 처분 서약은 실효 처리됩니다. 즉, 종전 주택(기존 주택)을 처분하지 않아도 됩니다.
4. 중도상환 수수료 면제라는데 기존 대출 수수료도 면제되나요?
- 특례 보금자리론 중도 상환 수수료는 없으며, 기존 대출을 특례로 갈아탈 시에도 기존 대출 중도상환 수수료는 0%입니다. 즉, 특례 보금자리론 금리가 지금 대출 금리보다 낮다면 갈아탄 후 시중 금리가 내려오면 다시 시중은행으로 갈아타기 하면 됩니다.
5. 매수 가격은 9억 원 이하인데 주택가격 판단 기준은 어떻게 되나요?
- 1순위 KB 시세, 2순위 한국 부동산원 시세, 3순위 주택공시가격, 4순위 감정평가액 순이며
- 만약 시세 및 공시가격이 없는 아파트는 분양가액을 적용하고, 분양가액도 적용할 수 없는 경우 감정 평가액을 적용합니다.
6. 실거주 의무가 있나요?
- 실거주 의무가 없어 전, 월세가 가능합니다. 단, 대출 신청 시점에 선순위 대출이나 전입한 임차인이 있으면 안 됩니다.
7. 디딤돌과 특례보금자리론 동시 사용 가능한가요?
- 두 상품 지원 요건이 모두 충족된 경우 함께 사용 가능하며, 디딤돌 금리가 더 낮기 때문에 디딤돌 대출을 먼저 실행 후 부족분에 대해 특례 보금자리론을 신청하는 것을 추천드립니다.
* 디딤돌대출 한도는 : 일반차주(2.5억), 생애최초주택구입(3억 원), 신혼가구(4억 원)이며 상세 내용은 기금 e 든든 홈페이지(바로가기)를 참고해 주세요.
8. 청약 중도금 대출용도로 사용 가능한가요?
- 보금자리론은 주택담보 대출로 청약 중도금 대출과 다르기 때문에 사용 불가능합니다.
9. 분양권 입주 시점 DSR 초과로 대출할 수 없는 경우 어떻게 특례보금자리론을 이용할 수 있나요?
- 특례 보금자리론 대출로 잔금을 치른 후 세입자를 구한 후 전세금으로 대출 상환하는 방법이 있습니다.
10. 체증식 상환 방식이 무엇인가요? 그리고 조건은 어떻게 되나요?
- 만 40세 미만인 차주만 사용이 가능합니다. 다만, 50년 만기 대출에는 체증식 상환이 안 되기 때문에 40년 만기를 고려해야 합니다.
* 체증식 상환을 쉽게 설명하자면 처음에는 원금을 적게, 이자를 많이 상환하고 나중에는 원금을 많이, 이자를 적게 상환하는 방법으로 일반 대출과 달리 후반부로 갈수록 상환 금액이 많아지는 구조입니다.
체증식을 사용하는 이유는 시간이 지날수록 소득이 늘어나는 것이 일반적인 사회 구조이기 때문에, 나의 소득이 증가함에 따라 대출 상환 금도 증가하기 때문에 지출 부담이 적기 때문입니다. 특히 사회 초년생의 경우 더욱 크게 체감됩니다.
11. 대출 신청 시점과 실행 시점의 금리가 다른 경우 적용 금리는 어떻게 되나요?
- 신청 시점과 실행 시점의 금리가 다를 경우 더 낮은 금리가 적용됩니다. 다만, 우대금리는 대출신청일 기준으로 판단하기 때문에 주의하시기 바랍니다.
12. 우대금리 적용 조건은 어떻게 되나요?
13. 대환대출 가능, 불가능 조건이 있다면 무엇일까요?
- 배우자가 받은 대출을 특례보금자리로 상환 가능합니다.
- 특례보금자리를 특례보금자리로 대환 불가능합니다.
- 기존 대출 잔액 이상의 금액으로 대환 신청 불가능합니다.
14. 대출 실행 소요 기간
- 현재는 수요가 몰려 최대 2달까지 소요될 수 있다고 하니 참고하시기 바랍니다.
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